RICORRERE AL FINANZIAMENTO SI O NO ?

Con il ContoEnergia ( D.M. Del 19 febbraio 2007), dotarsi di un impianto fotovoltaico è comparabile ad acquistare un CCT o BTP (titoli obbligazionari); infatti esso garantisce una rendita in denaro in misura direttamente proporzionale alla quantità di sole che ogni giorno illumina il nostro impianto.

Il ContoEnergia incentiva chi si dota di un impianto fotovoltaico attraverso l'erogazione di contributi, da parte del GSE (Gestore del Servizio Elettrico) in base all'energia elettrica che via, via viene prodotta da un impianto solare fotovoltaico nel giro di 20 anni.

A questi incentivi si possono sommare alcune opzioni:

1. vendere l'energia prodotta al gestore dei servizi elettrici;
2. per impianti di potenza minore di 20 kW si può scegliere di applicare lo scambio sul posto (scambio di energia con la rete elettrica) tra l'energia elettrica immessa in rete e quella prelevata dalla rete con conguaglio in bolletta dell'energia consumata;
3. possibilità di integrare il conto energia con incentivi in conto capitale che non superino il 20% del costo dell'investimento.

Dotarsi di un impianto fotovoltaico, tuttavia, richiede un investimento iniziale ancora piuttosto impegnativo. Ad ogni modo, trattandosi di un investimento non solo in energia pulita ma anche finanziario, si profilano diverse possibilità di finanziamento, dipendenti dal tipo di soggetto giuridico richiedente (privato, impresa, ecc), dal costo e dall'eventuale istituto di credito erogante.

Sostanzialmente, le alternative possibili sono:

1. dotarsi di un impianto fotovoltaico finanziandolo con le proprie risorse. L'impianto deve essere considerato come investimento puro di cui a fronte di una spesa iniziale corposa, tutti i benefici saranno percepiti in modo simile a cedole obbligazionarie (investimento sicuro e rendimento costante);
2. Ottenere un finanziamento per un importo residuo del costo dell'impianto. Si tratta di contrarre un finanziamento solo per una parte della spesa, estinguibile in breve tempo e potendo quindi presto godere dei benefici del ContoEnergia (tempistiche brevi e rata contenuta);
3. Ottenere un finanziamento pianificando i ratei di rimborso pari all'incentivo percepito dal GSE più il mancato esborso al distributore locale di energia (ENEL). Questa possibilità a fronte di una rata più alta permette di abbreviare la durata del finanziamento utilizzando i mancati esborsi che normalmente versavate al distributore di energia (ENEL) ( tempistiche medio-brevi e rata elevata);
4. Ottenendo il finanziamento totale dell'impianto: potrete concordare con la banca un piano di ammortamento, calcolato sulla base del rendimento del vostro impianto ( tempistiche lunghe e rata calcolata sull'incentivo GSE);

Dopo aver scelto la potenza dell’impianto da installare, è possibile definire con la banca un piano di ammortamento del finanziamento calcolato sull’analisi costi/benefici e tarato sulle proprie disponibilità. In tal modo si può definire una rata del mutuo che sia inferiore o uguale al rendimento economico dell’impianto (derivante dal Conto Energia), e far si che l’impianto si ripaghi da solo.

È da sottolineare il fatto che, mentre in passato gli istituti di credito erano disposti a finanziare anche totalmente l'investimento necessario a dotarsi di un impianto fotovoltaico, senza chiedere la compartecipazione al rischio del cliente, ad oggi, gran parte delle banche preferisce adottare una linea di finanziamento parziale. Tuttavia, per la natura finanziaria del progetto, l'approvazione di un finanziamento da parte di Istituti di Credito è molto probabile.
Le aziende possono utilizzare la forma del leasing che rappresenta una ricorrente e vantaggiosa modalità per dotarsi del proprio impianto fotovoltaico senza disporre dei capitali necessari e con la possibilità di detrarre dal reddito imponibile i canoni di locazione.

Sul sito del GSE è reperibile l'elenco delle banche convenzionate sempre aggiornato.

Riportiamo di seguito alcune informazioni sui prodotti finanziari per il fotovoltaico di alcuni istituti di credito:

ISTITUTO	PRODOTTO	CARATTERISTICHE
Gruppo  Banca Sella	“Finanziamento Energia pulita”	Destinatari: enti pubblici e tutte le tipologie di imprese Forma tecnica: mutuo chirografario o mutuo fondiario Importo finanziabile: fino al 100% delle spese, compresi i costi di progettazione Durata: massimo 15 anni Rate: mensili, trimestrali, semestrali Tasso: fisso o variabile
Banca Monte dei Paschi di Siena	“Welcome Energy”	Destinatari: società ed enti Durata: massimo 18 anni Massimo Euro 5.000.000 Tasso: fisso+spread o variabile + spread Rate semestrali
	“Fotovoltaico”	Destinatari: privati e liberi professionisti Importo finanziabile: finanziamento da minimo €5.000 a massimo €50.000 Durata: minimo 18 mesi, massimo 15 anni Rate: mensili/trimestrali/semestrali Tasso: fisso+spread o ariabile+spread
Banca Monte Parma	“Finanziamento fotovoltaico”	Importo finanziabile: fino a €50.000 (privati) € 5.000.000 (altri soggetti) Durata massima: 15 anni (privati) 18 anni (altri soggetti) Tasso: fisso o variabile
Banca Reggiana	“Mutuo energia pulita”	Destinatari: privati, aziende, enti Importo finanziabile: fino a €50.000 (privati) €350.000 (aziende). per leasing alle aziende sono previsti finanziamenti con importi anche superiori. Forma tecnica: mutuo chirografario
Banca Toscana	“Welcome Energy finanziamo il fotovoltaico”	Destinatari: società ed Enti Durata: massimo 18 anni Importo finanziabile: fino a €5.000.000 Tasso: fisso + spread o variabile + spread
Banca di Credito Cooperativo Basiliano	Prestito “Energia pulita”	Destinatari: privati, imprese Importo finanziabile: fino al 100% delle spese per acquisto ed installazione con un minimo di €2.000. Durata: minimo 2 anni, massimo 20 anni Tasso: fisso+spread
Banca di Credito Cooperativo Cremonese	Finanziamento “Energia pulita”	Destinatari: famiglie e imprese Durata: massimo 12 anni (tasso fisso) 20 anni (tasso variabile) Tasso: fisso o variabile
Credito Cooperativo del Carso		Destinatari: famiglie Importo finanziabile: fino al 100% delle spese per acquisto ed installazione con un minimo di €10.000 ad un massimo di €50.000. Durata: minimo 2 anni, massimo 12 anni Interessi: fissi
Banca di Credito Cooperativo del Valdarno	“Mutuo Verde”	Destinatari: privati e imprese Forma di finanziamento: mutuo ipotecario o chirografario Importo finanziabile: massimo di €200.000 Durata: massimo 10 anni Rate: mensili / trimestrali / semestrali
Biverbanca di Biella e Vercelli	“Finanziamento fotovoltaico”	Destinatari: privati, liberi professionisti, imprese e condomini Durata: massimo 15 anni Importo finanziabile: fino al 100% dell'importo dell'investimento
	“Fotovoltaico business”	Destinatari: società di persone, società di capitali, ditte individuali, liberi professionisti, condomini Importo finanziabile: fino al 100% dell'importo dell'investimento con un massimo di €75.000 Tasso: fisso o variabile
Cassa di Risparmio di Ravenna		Destinatari: privati e aziende Importo finanziabile: da 5.000 a 200.000 euro fino al 100% dell'importo finanziabile Durata fino a 15anni Rate: mensili
Credito Cooperativo Valdinievole		Importo finanziabile: fino al 100% del valore dell'impianto Durata: massimo 20 anni
Gruppo Intesa Sanpaolo	“Prestito ecologico”	Destinatari: privati Importo finanziabile: da €2.500 a €75.000 Durata: da 2 a 12 anni
	“Fianziamento energia business”	Destinatari: piccole imprese e liberi professionisti Importo finanziabile: da €20.000 a €500.000 Durata: da 2 a 15 anni Rate: mensili o trimestrali o semestrali Tasso: fisso o variabile
	“Ecocredito imprese”	Destinatari: medie e grandi imprese Importo finanziabile: da €75.000 a €6.000.000 Durata: massimo 15 anni Tasso: fisso o variabile
SelmaBipiemme Leasing	“Leasing energia”	Proposta di leasingPer info: info@selmabipiemme.it
UniCredit Banca	“Fotovoltaico ipotecario” “Fotovoltaico chirografario”	Destinatari: imprese, condomini, enti Importo finanziabile: fino a 300.000 euro Durata: minimo 2 anni, massimo 15 anni Rate: mensili, trimestrali o semestrali Tasso: fisso o variabile